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达州市小额担保贷款业务操作办法(达市人社发〔2012〕87号)

发布时间： 2016-08-25 04:38:33 浏览量：

各县（市、区）人力资源和社会保障局、财政局，人民银行各县（市）支行：

《达州市小额担保贷款业务操作办法》（达市劳社发[2009]179号）实施以来，推动了我市小额担保贷款工作，促进了创业、就业。但由于国家和省、市对小额担保政策的不断完善，该办法已不能完全适应发展要求。因此，我们结合工作实际，进行了修订，现将修订后的《达州市小额担保贷款业务操作办法》印发给你们，请认真遵照执行。

附件：1、达州市小额担保贷款业务操作办法；

2、达州市小额担保贷款申请表；

3、承诺书；

4、委托担保合同；

5、自然人反担保合同；

6、达州市劳动密集型企业小额贷款申请表。

达州市人力资源和社会保障局达州市财政局

中国人民银行达州市中心支行

2012年8月21日

抄送：市经信委、市金融办、市妇联、市工商局、市就业局、市担保中心（公司）、市商业银行、市邮储银行、市农村信用社，各县（市、区）就业局。

达州市人力资源和社会保障局办公室 2012年8月21日印发

（共印50份）

附件1：

达州市小额担保贷款业务操作办法

为进一步鼓励城乡失业人员、高校毕业生、复员退役军人、被征地农民、返乡农民工、残疾人、文化创意人员、信息技术人员等自主创业、创办微型企业，加大小额担保贷款政策扶持力度，制定本操作办法。

一、组织协调机构

建立达州市小额担保贷款工作联席会议办公室（以下简称：联席会议办公室），办公室主任由市就业局主要领导担任，办公室副主任由市就业局分管领导担任，办公室成员由市就业局相关科室人员组成。市财政局、市金融办、人民银行达州市中心支行、市经信委、市妇联、市工商局、市就业局各确定一名联络员，负责联络工作。各县（市、区）要建立相应的组织机构并制定具体的操作办法。联席会议办公室主要职责：根据政府下达目标任务，牵头分解、协调各地各相关单位完成目标任务；指导、督查各县（市、区）小额贷款贴息业务工作；收集相关报表数据；协调研究解决存在的问题。各县（市、区）联席会议办公室于每月10日前向市联席会议办公室报送上月综合情况及相关数据，市联席会议适时进行情况通报。

二、贷款对象、条件和经办金融机构

（一）贷款对象

1.具有达州市户籍，距法定退休年龄两年（含两年）以上，诚实守信、具有创业意愿和创业能力，从事个体经营、合伙经营、创办微型企业的城乡劳动者。包括未就业的各类院校毕业生、被征地农民、复员退役军人、残疾人、文化创意人员、信息技术人员以及其他符合条件的就业困难人员。

2.经就业局、财政局认定并取得《劳动密集型小企业认定证明》的小企业。

（二）贷款条件

1.个人申请贷款的条件：①贷款申请人必须在户籍所在地创业；②有30%自有资金和还贷能力；③已取得合法经营的工商营业执照；④有固定经营场所；⑤经营项目状况良好；⑥能提供有效反担保或提供抵、质押及经办金融机构认可的其他担保；⑦符合小额担保贷款政策和经办金融机构所规定的其它条件。

2.劳动密集型小企业申请贷款的条件：①经就业局、财政局认定并取得《劳动密集型小企业认定证明》；②生产经营状况良好，依法足额纳税；③能提供有效反担保或提供抵押、质押及经办金融机构认可的其他担保。

（三）贷款经办金融机构

市商业银行、市邮储银行、市农村信用联社以及由市小额担保贷款工作联席会议办公室确认的其他商业银行为全市小额担保贷款经办金融机构。

三、贷款额度、期限和贴息

（一）贷款额度

1.个人从事个体经营或合伙经营、创办微型企业的人员，男性按每人不超过5万元（含5万元），女性按每人不超过8万元（含8万元），符合条件的高校毕业生可按每人不超过10万元（含10万元）。

2.对各类创业人员合伙经营和组织起来创业或创办微型企业并经工商部门注册登记的，可根据合伙（组织）、微型企业人数或吸纳就业人数、经营项目、还贷能力、信用状况等具体情况适当扩大小额担保贷款规模，最高额度不超过10万元（含10万元）。其中，妇女合伙经营和组织起来就业的可将人均最高贷款额度提高至10万元。

3.经就业局、财政局认定的劳动密集型小企业，贷款额度最高不超过200万元（含200万元）。

（二）贷款期限

1.个人小额担保贷款期限最长不超过两年（含两年）。市场前景好，按期还款的，可以再次申请贷款。

2.劳动密集型小企业贷款期限最长不超过两年（含两年）。

（三）贷款贴息

1.对从事微利项目的个人小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，承贷银行可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点，贴息期限不超过两年（含两年）。

2.对符合条件的劳动密集型小企业发放的小额担保贷款，由财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的50%贴息（其中，中央财政贴息25%、同级财政贴息25%），贴息期限不超过两年（含两年）。

四、贷款担保

（一）个人小额贷款担保

1、信用担保

由担保中心提供担保的，借款人需向担保中心提供反担保（即：财政供给的各级行政事业单位正式职工，年龄小于法定退休年龄2年的人员作反担保）；由经办银行认可的各类担保公司提供担保的，按银行和担保公司的相关规定办理；由银行认可的其他信用担保的，按银行的相关规定办理。

2、财产担保

借款人用财产向银行提供担保的，按银行相关规定办理。

（二）劳动密集型小企业贷款担保

劳动密集型小企业贷款，直接向经办银行提供财产抵押或经办银行认可的担保公司担保。

五、贷款申请办理程序

（一）申请

符合条件的贷款申请人持相关资料向户籍或工商注册所在地的就业局提交书面贷款申请，领取和填写《达州市小额担保贷款申请表》等。

（二）初审

申请人将填写好的《小额担保贷款申请表》和相关资料报户籍或经营所在地的社区就业和社会保障服务站（社区未建立就业和社会保障服务站的，报送街道、乡镇就业和社会保障服务中心）进行资格审查，5个工作日内，在《小额担保贷款申请表》上签署意见。

社区就业和社会保障服务站应认真履行工作职责，掌握申请人基本情况，要认真调查、核实，确保对申请人的经营场所、经营项目、经营能力和诚信程度评估的真实性、准确性。社区就业和社会保障服务站应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务以及贷款的回收等工作。

（三）审核

1、当地就业局对社区上报的材料进行审核，并签署审核意见。

2、当地财政局对符合贴息条件的贷款，经审核后签署意见并加盖单位公章。

本阶段审核时间为2个工作日。

（四）担保

以担保中心提供担保贷款的，经当地担保中心审核小额担保贷款申请材料、反担保人条件后，符合条件的与借款人、反担保人签署《委托担保合同》和《自然人反担保合同》等反担保手续，并签署意见。

本阶段办理时间为5个工作日。

其他形式担保、抵押、质押的，按金融机构相关规定办理。

（五）发放贷款

经办金融机构对经就业部门、财政部门审核推荐的小额贷款项目根据贷款条件审查后发放贷款，并在申请人的《就业失业登记证》上作相应记载，注明贷款日期、金额。原则上，各经办金融机构应在各县（市、区）设立小额贷款专柜，并明确专人负责。

本阶段办理时间为5个工作日。

经办金融机构于每月末5日内将当月放贷和归还贷款情况汇总表报当地联席会议办公室，以便事后跟踪及对创业效果的评估。

六、申请小额担保贷款需提交的资料

（一）个人申请小额担保贷款的资料

1.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件。

2.结（离）婚证明或未婚证明原件及复印件。

3.《就业失业登记证》原件及复印件。

4.贷款申请人自主创业的商务计划书，包括资金使用计划和还款计划。

5.经营场所证明文件（租房合同）原件及复印件。

6.工商部门登记注册的《工商营业执照》副本、《税务登记证》副本原件及复印件；合伙经营企业还需提供《合伙经营协议书》、《工商营业执照（合伙）》原件及复印件。

7.夫妻双方居住地社区、街道（乡镇）出具的居住证明原件及复印件。

8.《达州市小额担保贷款申请表》。

9.借款人通过担保中心担保的，须提供反担保人及相关资料。包括：①反担保人夫妻双方户口簿、身份证原件及复印件；②婚姻证明，包括结婚证、离婚证、法院离婚判决书、婚姻登记机关未婚证明等原件及复印件；③反担保人所在单位法人代表签署的《担保承诺书》。

10.担保机构和贷款经办金融机构要求提供的其他资料。

（二）企业申请小额担保贷款的资料

1.企业法人代表身份证原件及复印件。

2.《劳动密集型小企业认定证明》。

3.组织机构代码证原件及复印件、工商部门登记注册的营业执照副本原件及复印件、税务登记证副本原件及复印件。

4.股东会（董事会）同意贷款的决议、本期和近三年财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）及会计师事务所出具的审计报告等。

5.《达州市劳动密集型企业小额担保贷款申请表》。

6.担保机构和经办金融机构要求提供的其他资料。

七、微利项目和劳动密集型小企业认定标准

（一）微利项目的认定标准按照成银发[2006]64号文件规定执行。即小额担保贷款微利项目范围为除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等高利润行业及其它国家产业政策不鼓励的行业以外的所有项目。

（二）劳动密集型小企业认定标准按照工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）有关小企业标准的规定执行。劳动密集型小企业是指招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%以上），与企业签订1年以上劳动合同并参加社会保险的小企业认定为劳动密集型小企业。

八、贴息申报

（一）小额担保贷款贴息按季度申报，承贷银行于每季度结息后5个工作日内提交贴息报告，备齐贴息相关材料，报当地财政局审批拨付。

（二）劳动密集型小企业贷款贴息按季度申报，承贷银行于每季度结息后5个工作日内，备齐贴息资金明细表、贷款计收利息清单和贴息说明等材料送对应经办机构核实，报当地财政局审批拨付。

（三）当地财政局按季度对发放贷款所产生的贴息进行审核清算，拨付贴息资金。

九、贷后管理

贷款申请人所在乡镇(街道)或社区就业和社会保障服务机构要按季进行回访，及时了解借款人贷款使用情况和经营情况，防范贷款风险，并在贷款到期前一个月提示借款人还贷时间、地点和金额，按时还款后可享受的优惠政策及逾期后应承担的责任和各项费用。经办金融机构要加强贷后管理，催促借款人按时足额还款，由担保机构担保的，要及时向担保机构通报情况，采取措施，强化借款人的还款意识。如经办金融机构催收后逾期两个月仍未归还的，属担保机构担保的，由担保机构代偿（经办金融机构与担保机构有相关协议的，按约定的相关条款执行）。

十、业务咨询部门和联系电话

市就业局和各县（市、区）就业局。咨询电话：8096126、8096129。

十一、本操作办法自2012年9月1日起执行。原《达州市小额担保贷款工作操作办法》（达市劳社发[2009]179号）和原《关于就＜达州市小额担保贷款工作操作办法＞的补充规定》（达市财金[2009]6号）同时废止。

附件2

达州市小额担保贷款申请表

借款人情况

相

片

4张1寸近照

（彩色）

姓名

性别

年龄

身份证号码

户籍街道（乡镇）

家庭住址

联系电话

房产情况

□自有 □租房

申请人类别

□有优惠证人员□城镇登记失业人员□复员转业退役军人□高校毕业生□进城创业农村劳动者□其它人员

优惠证或就业失业登记证号码

创业培训证号码

配偶情况

姓名

年龄

月均收入（元）

联系电话

现工作单位

身份证号码

是否已申请小额贷款

□是 □否

贷款项目情况

项目名称

经营地址

经济类型

□个体 □个人独资 □有限责任 □合伙经营

经营项目吸纳失业人员人数

申请贷款金额：￥元金额大写：

申请期限

年

贷款次数

□首次贷款 □二次贷款

经营注册号码

借款人声明

本人声明：

本人所填写的内容及提供的资料均属真实，如有隐瞒或虚构，由本人承担一切法律责任。同时授权担保机构和经办金融机构通过人民银行征信系统查询本人相关资料。

借款人签字：

年月日

社区（街道、乡镇）就业保障机构调查意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
就业局审核意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
财政局意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
担保机构意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
经办银行意见	（盖章）审核人：负责人：年月日

本表格一式四份（社区就业服务机构、就业局、担保机构和经办银行各执一份），可复印。

附件3

承诺书

市(县、区)中小企业信用担保中心（公司）：

我名，现就职于，自愿为在申请的小额担保贷款元（小写：元）提供信誉担保。如借款人到期不能还款，担保人有权在其反担保人的工资中扣收；或委托财政部门在其反担保人所在单位的财政拨款中扣收，反担保人所在单位有协助义务。

反担保承诺人：

反担保承诺人（夫或妻）：

反担保承诺人所在单位法人代表：

所在单位盖章

年月日

附件4

委托担保合同

合同编号：

申请方（借款人称甲方）姓名：性别：年龄：

住址：

身份证号码：

担保方（称乙方）达州市中小企业信用担保中心（公司）

法定代表人：

经甲方与乙方协商一致，就乙方为甲方提供贷款担保一事达成以下协议，乙方如为甲方提供了担保，则本合同生效，双方必须遵守。

第一条甲方请求乙方为其贷款担保内容：

（一）担保贷款种类：

（二）担保贷款金额：

（三）担保期限：自年月日至年月日

第二条乙方要求甲方提供反担保，其反担保由单位人提供有价证券等有形资产，或甲方自己（或者他人）财产低质押方式。

第三条贷款利率与贴息，小额担保贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行。从事微利项目的个人小额担保贷款由中央财政全额贴息。劳动密集型企业小额担保贷款由中央财政和贷款审批地同级财政各贴息25%。

第四条甲方如违约，则按甲方、反担保方和乙方共同签订的《反担保合同》有关条款执行。

第五条本合同甲乙双方签字盖章有效。本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方：乙方：

（签字）（公章）

法定代表人：

（签字）

经办人：

（签字）

年月日

附件5

自然人反担保合同

合同编号：

申请方（借款人，称甲方）姓名：性别：年龄：

住址：

身份证号码：

反担保人（称乙方）姓名：性别：年龄：

住址：

身份证号码：

担保方（称丙方）达州市中小企业信用担保中心（公司）

法定代表人：

甲方向银行申请小额担保贷款万元（小写：万元）。乙方愿意向丙方为甲方提供的贷款担保作反担保。经甲、乙、丙三方协商，根据有关法律、法规签订合同，各方共同遵守。

第一条自本合同生效之日起，丙方接受甲方的请求，与贷款方签订担保合同，担保金额款万元人民币（小写：万元），担保期为日（或天）（自年月日至年月日）。

第二条在担保合同有效期内，甲方及乙方（乙方必须是财政供养人员）共同承诺：

1、在丙方认可的金融机构开立存款账户，接受丙方对其担保项目资金使用情况的监督；

2、按借款合同规定使用该担保项下资金或履行借款合同项下义务。

第三条当甲方未按借款合同规定履行义务时，乙方向丙方承担连带责任。乙方所在单位有协助义务。

第四条乙方的保证范围包括贷款本金、逾期罚息、违约金和丙方垫付的其他费用。

第五条当借款合同到期，甲方未按借款合同约定偿还借款或未足额偿还借款时，乙方用方式按本合同第四条约定执行。

第六条本合同可根据任何一方要求办理具有强制执行效力的公证，如甲方不按期偿还债务，丙方履行担保义务后，本合同即作为具有强制执行效力的债权文书，丙方有权向同级人民法院申请强制执行。有权在乙方的工资中扣收，有权扣收乙方所在单位的财政拨款。对甲方及乙方进行追偿，有权凭本合同从甲方在金融机构开立的所有银行账户中直接扣收款项，不足部分无须征得乙方同意即可凭本合同从乙方在金融机构开立的所有银行账户中扣款。如乙方账户金额仍不足补偿丙方偿付金额，乙方必须在收到丙方的付款通知7个工作日内付清全部款项。否则，乙方承担由此产生的一切法律责任。

第七条丙方的担保金额随甲方或乙方还款额等额递减。

第八条甲方在本合同签订之前，必须向丙方提供与贷款人签订的借款合同。

第九条丙方提供担保后，贷款方与甲方若需修改借款合同的内容，须经丙方的同意。

第十条甲、乙、丙三方在履行本合同中发生的争议，由三方协商解决。协商不成，向丙方所在地人民法院起诉，或提交仲裁委员会仲裁。

第十一条本合同一式三份，具有同等效力，甲、乙、丙三方各执一份。

第十二条本合同自三方签字之日起生效，直至丙方履行担保责任所发生的任何支付取得全部补偿并宣布上述责任解除后自动失效。

甲方：乙方：丙方：

（盖章）

法定代表法定代表法定代表

（签章）（签章）（签章）

年月日

附件6

达州市劳动密集型企业小额贷款申请表

编号：
申请企业情况	企业名称			法定代表人
	身份证号码			营业执照编号
	税务登记证号			企业法人代码
	企业类型			成立时间
	企业认定证明编号			企业地址
	开户银行			账号
	企业联系人			联系电话
当年安置就业情况	企业职工总数		当年新安置人数		安置比例
	参保情况	□养老保险 □失业保险 □医疗保险 □工伤保险 □生育保险
贷款项目情况	项目名称			贷款种类
	申请贷款金额	￥元大写：				申请期限
就业局审核意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
财政局意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
担保机构意见	（盖章）调查人：负责人：年月日
经办银行意见	（盖章）年月日
本表一式三份（就业局、担保机构、经办银行各执一份），可复印。

社区（街道、乡镇）就业保障机构调查意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
就业局审核意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
财政局意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
担保机构意见	（盖章）审核人：负责人：年月日
经办银行意见	（盖章）审核人：负责人：年月日